Gfrktyl

Устройство токен-безопасности для онлайн-банкинга

Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним), предоставляющийся в любое время и с любого устройства, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Характеристики |

Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

• выписки по счетам;


• предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.);


• заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.;


• внутренние переводы на карту банка;


• переводы на счета в других банках;


• конвертацию средств;


• личный кабинет для управления услугами;

Современные банки осваивают новое перспективное направление развития брокерских услуг, заключающееся в предоставлении физическим лицам доступа к международным валютным и фондовым рынкам (интернет-трейдинг).

Быстрый рост научно-технического прогресса и новые информационные технологии оказывают существенное влияние и на общую оценку привлекательности банка. Развитие технологического процесса позволяет не только увеличить скорость обработки документов и ведения кассовых операций, но и расширить клиентуру. Благодаря Интернету взаимосвязь клиент-банк становится более оперативной, что позволяет также дифференцированно работать с заказчиком в зависимости от индивидуальных предпочтений, склонности к риску и формирования портфеля клиента. А развитие информационных технологий позволяет в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а, следовательно, способствует развитию банковского обслуживания, как в количественном, так и в качественном аспекте.

История развития интернет-банкинга |

Система интернет-банкинга берет своё начало с 80-х годов прошлого столетия, когда в США была создана система Home Banking. Эта система давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон. В дальнейшем, по мере развития интернета и интернет-технологий банки начинают вводить системы, которые позволяли вкладчикам получать информацию о своих счетах через интернет. Впервые услуга перевода денежных средств со счетов была введена в 1994 году в США Стэнфордским федеральным кредитным союзом, а уже в 1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank^[1]. Но, к разочарованию основателей проекта, он потерпел фиаско из-за сильного недоверия со стороны потенциальных клиентов, которые, в те времена, не очень-то доверяли такому новшеству. Первым банком, достигшим успеха в онлайн-банкинге, стал Bank of America. К 2001 году он стал первым, среди всех банков, предоставляющих услугу Е-банкинга, чья база пользователей этой услугой превысила 2 млн клиентов. На тот момент эта цифра составляла около 20 % всех клиентов банка. А в октябре все того же 2001 года и все тем же Bank of America была взята планка в 3 млн денежных переводов, осуществленных с помощью услуги онлайн-банкинга на общую сумму более 1 млрд. $ США. В настоящее время в странах западной Европы и Америки услугами Е-банкинга пользуются более 50 % всего взрослого населения, а среди совершеннолетних пользователей интернета эта цифра достигает 90 %.

История развития интернет-банкинга в России |

• 1997 год. Гута-банк запустил услугу «Телебанк», позволяющую клиентам банка управлять своими счетами дистанционно по телефону, набирая в тоновом режиме цифровые команды^[2][3].


• 1998 год. Автобанк запустил первый в России интернет-банк для управления счетами онлайн^[4].


• 1999 год. Гута-Банк запускает интернет-банк «Телебанк» взамен одноименного телефонного сервиса^[2].


• 2000 год. На сайте Альфа-Банка появляется функция заказа банковских карт^[5].


• 2001 год. В июле 2001 года аудитория «Телебанка» Гута-Банка составила 4 тысячи пользователей^[4].


• 2001 год. По состоянию на 3-й квартал 2001 года интернет-обслуживанием занимались 96 кредитных организаций, из них 56 в Москве. Предоставляли услуги физическим лицам 36 банков, при этом в Москве их было 22. Ещё более 100 российских кредитных организаций заявляли в анкетах о намерении внедрить услуги интернет-банкинга до середины 2002 года^[6].


• 2002 год. В ноябре 2002 года Ситибанк начинает обслуживать клиентов физических лиц^[7]. Клиентам сразу же доступен интернет-банк Citibank Online.


• 2002 год. В декабре 2002 года стал доступен для пользователей интернет-банк PSB Online Промсвязьбанка для клиентов физических лиц^[8].


• 2003 год. В мае 2003 года Альфа-Банк объявил о запуске интернет-банка по пластиковым картам своих клиентов^[9].


• 2005 год. 5—10 % клиентов физических лиц российских банков пользуются интернет-банкингом^[10].


• 2006 год. Альфа-Банк запустил интернет-банк для физических лиц «Альфа-Клик»^[11].


• 2007 год. В феврале 2007 года Банк Русский Стандарт объявил о запуске интернет-банка для физических лиц^[12].


• 2008 год. В феврале 2008 года аудитория интернет-банка Raffeisen Connect Райффайзенбанка составила 200 тысяч пользователей^[13].


• 2008 год. В апреле 2008 года Сбербанк России объявил о запуске интернет-банка «Электронная Сберкасса», ориентированного на работу со сберкнижками^[14].


• 2009 год. В апреле 2009 года Сбербанк России обновил интернет-банк для физических лиц, который был переименован в «Сбербанк Онлайн^[15]» и позволил пользователям управлять банковскими счетами и картами через Личный Кабинет^[16][17].


• 2009 год. На начало 2009 года аудитория «Телебанка» ВТБ24 составила 200 тысяч пользователей^[18]. В октябре 2009 года аудитория «Телебанка» ВТБ24 достигла отметки в 400 тысяч пользователей^[19].


• 2010 год. «ТКС Банк», специализирующийся на дистанционном банковском обслуживании, запускает программу привлечения клиентов по кредитным картам и депозитам через интернет^[20][21].


• 2010 год. В июне 2010 года Сбербанк запустил сервис «Сбербанк Бизнес Онлайн»^[22][23][24].


• 2010 год. В июле 2010 года Альфа-Банк объявил о том, что аудитория интернет-банка «Альфа-Клик» превысила миллион пользователей^[25].


• 2013 год. Аудитория интернет-банкинга в России превысила 15 миллионов пользователей^[26].

Безопасность интернет-банкинга |

Важным свойством безопасности интернет-банкинга является подтверждение транзакций с помощью одноразовых паролей (чтобы перехват трафика не давал злоумышленнику возможности получить доступ к финансам). Хотя теоретическая возможность подмены сервера всё же остаётся, однако осуществление подобного мошенничества довольно проблематично (особенно если использовать SSL-соединение с сертификатом, подписанным третьей стороной).

Примечания |

См. также |

• SMS-банкинг


• Бесфилиальный банкинг


• Тенгрианский банкинг